相关文章

银行加入P2P大军 收益率只比余额宝高一点

P2P是块美味的大蛋糕,开始只是有几个人过来吃,后来互联网公司纷纷加入这个行业,最后连银行也看上了这块蛋糕。可银行给投资人的利率相比行业平均18%标准地处很多,基本在6%左右徘徊,虽然银行执行信赖但p2p平台投资收益率还是让人大跌眼镜。

随着各派系P2P公司强势瓜分网贷市场这块蛋糕,银行大佬们怎能坐以待毙呢,而这些浑身流淌着传统银行血脉的大佬们是否能跟上新时代互联网金融飞速发展的步伐,他们的进入又会对网贷市场格局产生怎样的变化,目前还是个未知数。但至少我们可以通过梳理这些银行系P2P公司,来探一探银行系P2P的市场格局。

目前,除了刚成立P2P平台的兰州银行,目前还有其他6家银行涉足了P2P领域,包括平安集团出资打造的陆金所、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、招商银行的小企业e家、民生银行的民生易贷和包商银行的小马bank。另外,国开金融(国家开发银行全资子公司)还与江苏金农公司联合推出了一个互联网投融资平台开鑫贷。

现有的银行系P2P平台分为三种模式:一是银行自建P2P平台,如招行的小企业e家、包商银行的小马bank;二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司,如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司,如平安集团的陆金所。

银行系P2P有个共同的特点,就是收益率都低于P2P行业的平均水平,除开鑫贷6个月期限的年化收益有9%外,其余的年化收益基本在5.7%-8%之间。

在本息担保模式上,银行系P2P平台目前花开两朵,一枝为小马Bank、招行中小企业E家为代表的不对投资人归还借款本息提供任何形式的担保;另一枝为开鑫贷和陆金所,在担保背书下承诺本息担保。

所以投资银行系的P2P平台项目,不代表安全方面就高枕无忧了,依然还是有风险。

下面我们就来盘点一下各家有着“硬实力”的银行系P2P成员。

民生易贷是民生电商旗下的专业投融资平台,它的推出代表着民生电商正式介入P2P网络借贷领域。今年初就开始酝酿的P2P平台“民生易贷”已于7月15日正式对外运营。其中,首款产品已发行完毕(名为“E票通-2014-0043”的产品,为最近热门的承兑汇票理财产品)项目总额19.8万元,预期年化收益率5.7%,期限为65天,2014年9月19日到期,于7月16日正式计息。

经营模式:2013年9月上线,专门针对小企业进行融资。围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求而创设,创新开发了企业在线信用评级、网贷易、惠结算、我要理财等互联网金融产品,并实现了与银行中后台信贷管理系统、客户关系管理系统等的对接,形成了从客户接触、跟进营销,商机发掘、产品销售到在线业务办理的全链条O2O经营模式。

招商银行小企业e家从一开始就走无担保道路,在业务运作模式中,招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。投融资平台在页面展示的与客户签署的相关法律文件中,会明确向投资者提示投资的本息风险,并且不提供任何显性或隐性担保。

收益情况:在推出之初打出了“本息安全”的招牌。5月16日小企业e家团队发布了2013年9月18日-10月24日8个“e 稳健融项目”的清算公告,显示收益率在6.1%-6.3%之间,融资期限均在180天左右。从近期发布的8个“e 稳健融项目”来看,融资期限多数在180天左右,但预期投资收益一般在5.7%-5.8%。就整体表现而言,小企业e家投融资平台的产品收益率体现了民生易贷、小马bank等银行系互联网金融平台一贯的“谨慎作风”,相对于当前行业平均综合利率而言,保持在中低水准。

国资系的典型平台是开鑫贷,由国家开发银行、国开金融和江苏省国有大型企业共同设立。其主要特点为:国字号背景决定了平台有较强公信力,主要致力于服务小微企业,但投资门槛普遍较高,开鑫贷起投金额1万元,金开贷起投金额3万元。

经营模式:以“开发性金融引领民间借贷规范化”为宗旨,为中小微企业及“三农”客户提供金融服务,有效增加居民的财产性收入。创新引入股东实力雄厚、经营管理规范的小额贷款公司进行风险调查和提供担保,有效增加借入人的信用级别,保障了借出人的资金安全。

经营模式:陆金所是中国平安集团旗下成员,其主要特点是风险管理严格,对借款人采用线下验证方式,要求借款人到指定渠道进行身份验证及资料核对,再将资料上传到后台进行统一风控审核,严格分离客户资金和平台自有资金,全部由第三方支付机构进行资金管理。

陆金所2012年3月正式上线运营,在健全的风险管控体系基础上,为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务,实现财富增值。陆金所被业界认为是P2P网贷领域里的“曼城”,背后是平安集团的金字招牌,在琳琅满目的网贷平台中表现得相对可靠。今年5月,美国P2P研究机构LendAcademy发布的《中国最重要P2P公司》显示,陆金所被列为全球第三大规模P2P平台,并且是增速最快的。

某网贷公司老总说银行还是要回归本质业务,P2P网贷只是对银行不涉及领域的一个补充,银行有自身优势存在不必要和小贷公司抢饭碗。况且越来越的互联网公司加入到P2P网贷这个游戏中,银行在其中未必会占优势。做好自己最拿手的业务才是王道。金融领域细分出来的P2P业务也会得到蓬勃的发展。